Jakarta, CNBC Indonesia – Jika Anda sedang merencanakan pensiun dan telah mulai mengumpulkan dana untuk itu, Anda sebaiknya familiar dengan konsep yang dikenal sebagai 4% Rule. Konsep ini dirancang untuk memandu penarikan dana pensiun agar dapat membiayai gaya hidup tanpa perlu khawatir bahwa dana tersebut akan cepat habis.
William P. Bengen memperkenalkan konsep matematis ini melalui tulisannya yang berjudul “Determining Withdrawal Rates Using Historical Data.”
Secara sederhana, setelah berhasil mengumpulkan dana pensiun, Anda hanya perlu menarik 4% dari total dana pada tahun pertama pensiun untuk membiayai hidup. Pertanyaannya sekarang, apakah konsep ini sesuai untuk Anda? Mari kita bahas.
Bagaimana konsep 4% Rule diterapkan?
Misalkan Anda memiliki target pengumpulan dana pensiun sebesar Rp 5 miliar pada usia 60 tahun. Ketika Anda resmi pensiun, dalam tahun pertama, Anda hanya perlu menarik 4% dari total dana tersebut, yaitu Rp 200 juta, untuk membiayai hidup selama setahun.
Namun, perlu diingat bahwa dalam beberapa tahun berikutnya, penarikan 4% ini mungkin menjadi tidak relevan karena adanya faktor inflasi.
Contohnya, jika inflasi naik 2%, maka jumlah yang Anda tarik menjadi Rp 200 juta x 102% = Rp 204 juta.
Salah satu kesalahan umum dalam memahami 4% Rule adalah ketika seseorang secara rutin menarik 4% dari investasinya setiap tahun tanpa memperhatikan inflasi dan faktor lainnya.
Asal Usul 4% Rule
Bengen sebelumnya melakukan penelitian dan menemukan bahwa sejak 1993, investasi saham umumnya memberikan tingkat pengembalian sebesar 10,3% per tahun, sementara obligasi memiliki tingkat pengembalian sebesar 5,2% per tahun.
Dengan analogi penarikan dana, hasil investasi saham dan obligasi yang Anda miliki akan menghasilkan keuntungan yang pada akhirnya akan mengembalikan total nilai portofolio Anda.
Jika seseorang berhasil menginvestasikan dana pensiun mereka sesuai target dalam kedua instrumen tersebut, penarikan pertama sebesar 4% dan seterusnya dapat membuat dana pensiun tetap bertahan selama 50 tahun.
Kesesuaian Konsep untuk Anda
Konsep 4% Rule sering dianggap lebih cocok untuk mengumpulkan dana pensiun dalam jangka panjang, berbeda dengan orang-orang yang berkeinginan untuk pensiun lebih awal seperti generasi F.I.R.E.
Penting untuk diingat bahwa perencanaan keuangan pribadi bersifat personal. Setiap individu memiliki preferensi dan pandangan yang berbeda terkait keuangan mereka. Selain itu, tanpa harus menarik dana pensiun, Anda juga dapat memperoleh penghasilan pasif dengan mengalokasikan total dana pensiun Anda secara lumpsum ke instrumen surat utang negara. https://tampansamping.com/